（六）认真做好对申领太平洋卡的单位、个人及其担保人（或单位）的资信调查和资信评估，以确定是否对申领人发卡的重要依据。
１．资信调查可以通过电话核实、公函核实、当面核实等形式。
２．对申领单位和担保单位的资信评估，主要可以从单位性质、规模、经济效益、经营管理状况、偿债能力和结算纪律的执行情况等方面来考虑。
３．对申领人和担保人的资信评估，主要可以从所在单位的性质、职务、职称、工作年限、月收入、行为表现和担保形式等方面来考虑。
（七）经发卡机构审核批准的申领单位或申领人，发卡机构需发出书面通知，通知其带好开户资金和有关证件来发卡机构办理开户和领取太平洋卡手续。单位普通卡的开户起点为５０００元，单位金卡的开户起点为１万元；个人普通卡的开户起点为１０００元，个人金卡的开户起点为５０００元。同时按规定向申领人收取太平洋卡年手续费。对以资金财产作抵押担保的申领人，其开户的处理手续由各发卡机构自行制定。
（八）发卡机构在办理开户手续时，应在太平洋卡开销户登记簿（附式十）中进行登记，摘录领卡人身份证件名称和号码，发卡时应建立太平洋卡（单位卡、个人卡）领卡签收簿（附式八、九），做好签收工作，并督促其在卡背面“持卡人签名栏”内签上持卡人本人姓名，以严密发卡手续。
（九）太平洋卡有效期限最长为两年。对第二年太平洋卡年手续费的收取，由发卡机构在持卡人的存款专户中扣收。发卡机构应于持卡人太平洋卡到期前一个半月向其发出换卡通知，对需要继续用卡的，应收回其旧卡，办理换领新卡手续，原帐户可继续使用。换发新卡也须收取年手续费；对不再需要继续用卡的，持卡人应提前一个月通知发卡机构，发卡机构在收回其太平洋卡之后，办理销户手续。
二、发卡机构和指定营业机构的具体业务处理的有关规定和操作规则：
（一）受理购物或消费单据的业务处理
１．指定营业机构（办理对公业务的办事处）收到本机构开户的特约单位送来的进帐单和汇总单（附式一）及签购单（附式四）时，应仔细审核以下内容：
（１）签购单及其压印的内容是否属于太平洋卡的；
（２）签购单上有无持卡人签名、身份证件号码和特约单位名称或编号；
（３）大小写金额是否相符；
（４）签购单上压印的太平洋卡有效期是否在有效期内；
（５）超过交易限额的，有无授权号码；
（６）汇总单和签购单的内容是否一致，结计的金额是否正确；
（７）手续费的计算是否正确。
如无误，办理转帐。然后将有关单据划往本市的发卡机构。
２．发卡机构收到指定营业机构划来的报单及汇总单和签购单时，应认真核对汇总单上各特约单位的手续费计算是否正确，如有误应及时与有关单位联系；同时应认真审查签购单上以下内容：
（１）所压印的全国联行行号是否为本行的；
（２）签购单上的内容是否清晰、完整；
（３）签购单上的有关业务印章是否齐全；
（４）大小写金额是否相符；
（５）超过交易限额的，有无授权号码等。
无误后，由发卡机构区分本市或异地，分别不同情况办理转帐或划转手续。
（二）办理存取现金的业务处理
持卡人存取现金可在发卡机构或指定营业机构的储蓄网点办理。经办人员应根据持卡人的太平洋卡卡号确定该卡的发卡机构是同城还是异地，对同城存取现金的免收结算手续费；对异地存取现金的，按规定收取结算手续费。交通银行和中国太平洋保险公司的职工，凭工作证在异地存取现金可免收结算手续费。
１．办理太平洋卡存款时，发卡机构或指定营业机构的经办人员应认真审查以下内容：
（１）该太平洋卡是否在有效期限内；
（２）该太平洋卡是否有被打洞、剪角、毁坏、涂改的痕迹；
（３）该太平洋卡是否有“样卡”或“ＶＯＩＤ”字样等。
如无误，办理压卡，压印完毕后检查太平洋卡上的凸字是否完整、清晰地压印在各联存款单（附式二）上，若压印的资料模糊不清，将该存款单当着持卡人的面撕毁，重新压印一份清晰的存款单。经办人员在压印好的存款单上填写持卡人存款金额、结算手续费、交款金额和发卡机构或指定营业机构的名称或编号等内容，请持卡人当面签名，并办理收款及转帐手续。
持卡人可委托他人在不压卡的情况下代为办理太平洋卡存款。存款人须在存款单上正确填写持卡人卡号、发卡地点、姓名、有效期限、存款金额等内容，经发卡机构或指定营业机构审查无误后，可比照上述做法办理收款及转帐手续。
２．办理太平洋卡支取现金时，发卡机构或指定营业机构的经办人员应认真审查以下内容：
（１）该太平洋卡的真伪；
（２）该太平洋卡是否在有效期限内；
（３）该太平洋卡是否有被打洞、剪角、毁坏、涂改的痕迹；
（４）该太平洋卡是否有“样卡”或“ＶＯＩＤ”字样；
（５）核对持卡人身份证件上的照片是否与其本人相符；
（６）检查太平洋卡背面的预留签名是否清晰，与持卡人身份证件上名字是否相符；
（７）该太平洋卡的卡号是否被列入止付名单等。
如无误，办理压卡，压印完毕后检查太平洋卡上的凸字是否完整、清晰地压印在各联取现单（附式三）上，若压印的资料模糊不清，将该取现单当着持卡人的面撕毁，重新压印一份清晰的取现单。经办人员在压印好的取现单上，填写持卡人取现金额、结算手续费、总额、身份证件名称及号码和发卡机构或提定营业机构的名称或编号等内容，请持卡人当面签名，然后核对其签名是否与太平洋卡上预留签名一致，是否与身份证件上的姓名相同，检查持卡人取现金额是否超过规定的限额，如超过规定的限额，必须向发卡机构索要授权，在索取过程中，经办人员应将取款人的身份证件和太平洋卡留在柜内，取得授权号码后，应将该号码填入取现单有关栏目，在办妥转帐和付款手续后，将太平洋卡及持卡人身份证件等交还持卡人。
发卡机构收到划来的报单或附件如有疑问或有缺陷时，应分别不同情况进行处理：对存款的，应先查询，后记帐；对付款的，应先记帐，后查询，同时登记“太平洋卡查询查复登记簿”（附式十三），查询查复书作传票附件。
（三）办理转帐存取款的业务处理
１．持卡人以转帐方式办理存款时，可将票据直接交给发卡机构，按票据收妥入帐的原则由发卡机构办理票据托收；如采用汇兑方式办理存款的，可将款项直接划给发卡机构。
２．单位卡办理销户时，由发卡机构办理转帐，不能支付现金。
（四）办理大额转帐（取现）的业务处理
持卡人用太平洋卡在特约单位、非特约单位购物、转帐或在指定营业机构取现，一次金额在１万元（含）以上的，为大额转帐（取现）。由于大额转帐（取现）的
金额大、风险大，因此各发卡机构和指定营业机构必须加强各方面的审核工作，严格遵守授权制度和严密核算手续。
１．办理异地大额转帐（取现）的有关规定
（１）异地大额转帐（取现）的索权和授权，各发卡机构必须填制“太平洋卡大额转帐（取现）索权单”（附式十六），同时应通过电传网络进行索权和授权。在电传设备未到位或发生故障的情况下，暂以传真的方式办理索权和授权。
（２）异地大额转帐（取现）的授权，必须严格执行两级授权制度，由经办人员与主管人员会同授权，并做好记录。
（３）当持卡人用太平洋卡办理异地大额转帐（取现）时，一次金额在１０万元（含）以上的，持卡人所在地的发卡机构应按授权金额，将该款项从持卡人存款专户转入“保证金”户，该款项同时停止计息。
（４）各发卡机构在办理异地大额转帐（取现）的索权时，索权金额应为转帐（取现）的金额加上应收手续费的金额。其款项的划转必须以电划方式办理。
（５）在持卡人所在地的发卡机构用太平洋卡往异地转汇时，应视同于汇款业务办理，其收费按异地存款手续费标准收取。当持卡人在异地发卡机构向第三行转汇时，代办行的发卡机构与持卡人所在地的发卡机构按异地大额转帐业务处理，其收费按大额转帐手续费标准收取。代办行与第三地的汇入行按正常的汇款业务处理。
２．受理异地大额转帐（取现）的业务处理
（１）代办行的发卡机构接到特约单位或指定营业机构的储蓄网点的索权电话，判明该笔交易是属于异地的大额购物或取现时，应迅速填制“太平洋卡大额转帐（取现）索权单”，同时须登记“太平洋卡授权登记簿”（附式十四），通过电传网张将索权单位提供的信息，立即传往持卡人所在地的发卡机构，在电传设备未到位或发生故障的情况下，以传真方式向持卡人所在地的发卡机构索权。收到授权答复后，也应进行登记，并立即转告索权单位。索权单位专夹保管。大额购物或取现的手续费收取，比照一般购物或取现的业务收费标准办理。
（２）代办行的发卡机构受理持卡人用卡在非特约单位购物、转帐或汇款时，经办人员应按上述做法办理索权，取得授权答复后，请持卡人填写进帐单，注意收款单位（人）的开户银行名称及帐号、收款单位（人）、持卡人（付款人）、转帐用途等内容是否齐全清楚，同时按取现业务的处理手续认真审查有关内容。如无误，办理压卡，压印完毕后检查太平洋卡上的凸字是否完整、清晰地压印在各联转帐单（附式五）上，若压印的资料模糊不清，将该转帐单当着持卡人的面撕毁，重新压印一份清晰的转帐单。经办人员在压印好的转帐单上，填写收款单位（人）的开户银行名称及帐号、收款单位（人）、持卡人转帐金额、手续费（回扣）、总额、身份证件号码、授权号码和代办行发卡机构的名称和编号等内容，请持卡人当面签名，然后核对其签名是否与太平洋卡上预留签名一致，是否与身份证件上的姓名相同，在办妥转帐手续后，将太平洋卡及持卡人身份证件等交还持卡人。
（３）持卡人所在地的发卡机构接到索权信息后，亦应登记“太平洋卡授权登记簿”，并立即审核持卡人有关资料，同时根据索权金额，看其转帐金额是否超过其存款余额加透支限额，如同意持卡人用卡，须由经办人员及主管人员在大额转帐（取现）索权单上批注意见并签名和加盖业务公章，将答复内容登记“太平洋卡授权登记簿”，立即通知索权的发卡机构；如不同意持卡人用卡的，应在大额转帐（取现）索权单上写明“资金未落实，请勿受理”字样，立即通知索权的发卡机构。索权单批件专夹保管。对转帐（取现）金额在１０万元（含）以上的交易，同意用卡的授权答复后，应按授权金额将该款项从持卡人存款专户转入“保证金”户，将索权单批件作传票附件；俟收到划来的签购单、转帐单或取现单时，直接在“保证金”户中办理转帐。
如超过正常邮程未见签购单、转帐单或取现单划回，或划回单据的金额小于原授权金额且单据上的授权号码与“太平洋卡授权登记簿”中的授权号不相符时，应及时向持卡人询问情况；对确属授权后未用卡或因其他原因购物、转帐或取现金额小于原授权金额的，应由持卡人书面讲明情况，发卡机构可据此将保证金或多余款转回持卡人存款专户。对购物、转帐和取现金额大小原授权金额的，各发卡机构应及时与代办行联系，查明情况方可受理。
３．同城的大额转帐（取现）的业务处理
