国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知(2010)-法搜-中国法律信息搜索网

国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知
（汇发【2010】53号）

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；中国银联股份有限公司；各中资外汇指定银行：
　　为规范银行外币卡管理工作，便于社会公众理解银行外币卡管理政策，国家外汇管理局对银行外币卡的有关外汇管理法规进行了梳理整合。现通知如下：
　　一、本通知中的银行外币卡包括境内外币卡和境外银行卡。前者指境内金融机构发行的外币卡（以下简称“境内卡”）；后者指境外机构发行的银行卡，但不包括境外机构发行的人民币卡（以下简称“境外卡”）。
　　二、境内卡的分类
　　（一）按照发行对象，境内卡可以分为个人卡和单位卡。个人卡是向自然人发行的外币卡；单位卡是向法人或其他组织发行，由该单位指定人员使用的外币卡。
　　（二）按照是否给予持卡人授信额度，境内卡可以分为贷记卡和借记卡。贷记卡是允许持卡人在发卡金融机构给予的信用额度内先使用、后还款的外币卡；借记卡是持卡人先存款、后使用，没有信用额度的外币卡。
　　（三）按照发卡币种，境内卡可以分为外币卡和本外币卡。外币卡指单币种外币卡；本外币卡指人民币和外币的双币种或多币种卡。
　　三、境内卡的发行和使用
　　（一）境内金融机构可发行外币贷记单位卡，但卡内不能存有外汇资金；可以向在本行开有经常项目外汇账户的单位发行外币借记单位卡，卡内外汇资金应纳入经常项目外汇账户资金管理。
　　（二）个人卡在境内银行营业柜台可以提取人民币现钞，受理银行应将相应结汇信息实时录入个人结售汇管理信息系统；也可以到发卡金融机构营业柜台，在其对外挂牌兑换的币种范围内提取外币现钞，但不得透支提取外币现钞，也不得在自动柜员机上提取外币现钞。
　　（三）单位卡在境内不得提取外币现钞或人民币现钞。
　　（四）境内卡在境外可用于经常项目下的消费支付，不得用于其他交易的支付。具体管理要求参见本部分第（五）至（十）项。
　　（五）各发卡金融机构应当按照《境内银行卡在境外使用的商户类别码》（见附件1）列出的商户类别码（MCC）在系统内做好设置，严格控制脱机交易。
　　（六）附件1列出的商户类别码分为完全禁止、金额限制和完全放开三类。完全禁止类是指持卡人不得在此类代码项下进行交易。金额限制类是指除6010、6011两个商户类别码之外，其余代码项下持卡人单笔交易金额不得超过等值5000美元。完全放开类是指对交易金额没有限制。
　　（七）各发卡金融机构应将商户类别码6010（银行柜台提现）和6011（自动提款机提现）合并设置境外提现限额：一日内累计不得超过等值1000美元，一个月内累计不得超过等值5000美元，六个月内累计不得超过等值10000美元。
　　（八）各发卡金融机构若通过国际卡组织进行代授权交易，应遵守本通知规定。
　　（九）各发卡金融机构若因技术等原因未及时完成系统设置，应按月逐笔向国家外汇管理局报送已发生的不合规交易。
　　（十）附件1列出的商户类别码包含威士（Visa）、万事达（MasterCard）、运通（American Express）、JCB四个银行卡组织。各发卡金融机构发行其他银行卡组织标识卡涉及的商户类别码，须报国家外汇管理局备案。
　　四、境外卡收单业务
　　（一）境外卡在境内可以提取人民币现钞。通过银行营业柜台办理，受理银行应将相应结汇信息实时录入个人结售汇管理信息系统；通过自动柜员机办理，每笔不得超过3000元人民币。
　　境外卡在境内可以到境内金融机构营业柜台提取外币现钞，但不得在自动柜员机上提取外币现钞。
　　（二）境外个人使用境外卡在境内提取人民币现钞未用完部分，可凭其原始交易凭证，如ATM或收单金融机构柜台的相应单据，在提现后6个月内，到银行营业柜台兑回不超过原提现金额的外币，并可按相关规定汇出或携带出境。
　　（三）境内金融机构为境外卡办理资金存入的，视同向境外汇款，应遵守国家外汇管理局的有关规定。
　　（四）境内尚未开办人民币业务的外资金融机构办理境外卡收单业务时，其银行卡项下人民币资金来源，应通过其经所在地中国人民银行分支行批准开立的结售汇人民币专用账户解决。
　　五、银行外币卡项下的清算、还款及购汇
　　（一）银行外币卡境内使用，应当遵守境内禁止外币计价结算的外汇管理规定。境内特约商户（包括免税店）受理的银行外币卡交易，其与收单金融机构之间必须以人民币清算。
　　（二）境内卡境内交易，扣除柜台提取外币现钞部分，应通过境内清算渠道以人民币完成清算；境内交易形成的透支，持卡人应以人民币偿还。
　　（三）境内卡境内交易若因特殊原因通过银行卡国际组织清算，发卡金融机构在以外币完成清算后，可用持卡人偿还的人民币购汇补充已垫付的外汇。通过银行卡国际组织清算是指两种情形：一是境内外币卡境内交易通过银行卡国际组织清算；二是“误抛”交易，即境内本外币卡在境内使用本应视同人民币卡，却被收单金融机构判为外币卡，抛至银行卡国际组织清算。
　　（四）收单金融机构因银行外币卡境内交易从银行卡国际组织收取的外汇，扣除柜台提取外币现钞部分，应及时结汇。
　　（五）经批准在境外受理银行外币卡的境内航空公司等特约商户，与收单金融机构之间可以用外汇清算，发卡金融机构可以支付外汇。
　　（六）境内卡在境外消费或提现形成的透支，持卡人可以用自有外汇资金偿还，也可在发卡金融机构购汇偿还。
　　（七）发卡金融机构办理上述售汇业务时，售汇额不得超过境内卡已形成的外币透支额，且必须直接用于偿还已形成的透支款。
　　（八）境内卡项下的各项费用，年费、换卡补卡费应以人民币计收；其他费用可以由银行直接从有外汇余额的卡中扣取，也可由持卡人以人民币支付。
　　（九）除外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇、境外卡通过自动柜员机提取人民币现钞和境内卡境外使用购汇还款三项外，银行卡项个人结售汇业务均应按规定录入个人结售汇管理信息系统。
　　（十）境内和境外个人使用银行卡办理外汇业务时，应严格遵守《个人外汇管理办法》（中国人民银行令[2006]第3号）和《个人外汇管理办法实施细则》（汇发[2007]1号的附件）等个人外汇管理规定。
　　六、银行外币卡项下有关业务的统计及报备
　　（一）银行外币卡的结售汇统计应按属地管理原则，由收取外汇并结汇、扣收人民币并购汇的金融机构完成。
　　（二）银行外币卡的国际收支统计申报应按照《国家外汇管理局关于印发＜通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程＞的通知》（汇发[2010]22号）执行。
　　（三）各发卡金融机构应按年度汇总向国家外汇管理局报送《境内外币卡交易和购汇信息统计表》（见附件2）。报送方式：纸质文件（加盖业务部门公章）。时间要求：年后一个月内。通讯地址：北京市海淀区阜成路18号华融大厦。收件单位：国家外汇管理局国际收支司银行外汇收支管理处。邮政编码：100048。
　　（四）对于银行外币卡项下发生的大额存款、提现或消费交易，境内金融机构应严格履行反洗钱报告等有关义务。
　　七、其他事项
　　（一）境内卡所有附属卡的消费、提现限额及大额报备等应与主卡纳入同一个账户管理。
　　（二）本文所涉及的时间，“一个月”指一个自然月，“六个月”按连续自然月计算。
　　（三）境内人民币卡清算组织应做好本外币卡境内交易的人民币清算工作。发卡金融机构必须将本外币卡的卡BIN上报境内人民币卡清算组织，供收单金融机构下载。收单金融机构应做好相应的银行卡系统设置，在判卡时，必须优先判人民币卡。
　　（四）人民币卡在境外使用，由负责信息转接的境内人民币卡清算组织参照附件1统一在系统内设置。境内人民币卡清算组织应将6010列入完全禁止类，以防止人民币卡在境外通过银行柜台提现；应对6011设置金额限制，每卡每日不超过等值10000元人民币。
　　（五）开展银行外币卡业务的金融机构应全面客观地向客户介绍银行外币卡的外汇管理政策，向公众说明银行外币卡使用范围和透支还款等项管理规定，防止片面宣传和误导。
　　（六）各地外汇局应对辖内金融机构银行外币卡项下的宣传、业务开展中外汇管理法规政策的执行情况及可疑信息进行跟踪检查。对金融机构片面和错误宣传的，应责令其改正。对违反外汇管理规定的金融机构、特约商户和个人，各地外汇局可依据《中华人民共和国外汇管理条例》等外汇管理法规进行处罚。
　　八、本通知自2010年11月1日起实施。《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》（汇发[2004]66号）、《国家外汇管理局关于下发境内银行卡在境外使用的禁止类和限制类商户类别码的通知》（汇函[2004]19号）、《国家外汇管理局关于更新境内银行卡在境外使用的商户类别码的通知》（汇发[2004]110号）和《国家外汇管理局关于规范部分新增境内银行卡在境外使用的商户类别码的通知》（汇发[2007]55号）同时废止。
　　请各分局、管理部接到本通知后，尽快向辖内中心支局、支局和中、外资金融机构转发。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局国际收支司反馈。联系电话：010-68402313，传真：68402315。

　　附件1：境内银行卡在境外使用的商户类别码
　　附件2：境内外币卡交易和购汇信息统计表

　　2010年10月11日

　　附件1：

　　境内银行卡在境外使用的商户类别码

　　说明：该商户类别码包含威士（Visa）、万事达（MasterCard）、运通（American Express）、JCB四个银行卡组织的商户类别码，但个别商户类别码可能仅适用于部分银行卡组织。

MCC	商户介绍	完全禁止	金额限制		完全放开
0763	农业合作社	√
4829	电汇和汇票、资金划转	√
6012	金融机构-产品、服务	√
6050	准现金-会员金融机构	√
6051	非金融机构-外汇、汇票（不包括电汇）、临时单据和旅行支票	√
6211	债券-经纪人和交易商	√
6529	远程存值-会员金融机构	√
6530	远程存值-商户	√
6531	支付服务公司-购买项下货币转账	√
6532	支付服务公司-会员金融机构（支付交易）	√
6533	支付服务公司-商户（支付交易）	√
6534	资金划转-会员金融机构	√
6535	购买代币券-会员金融机构	√
7995	赌博交易	√

0743	葡萄酒制造商		√
0744	香槟酒制造商		√
1520	总承包商-民用和商业建筑		√
1740	石工、石雕、瓷砖安装、粉刷与绝缘承包服务		√
1750	木匠服务		√
1761	屋顶、壁板、金属片安装		√
1771	混凝土工程		√
1799	合同商-未包括在其他类别之中的		√
2741	各式各样的出版和印刷服务		√
2791	排版、制版及相关服务		√
2842	专业清洁、磨光和卫生配制品		√
4011	铁路运输		√
4214	汽车、卡车运输-短途/长途，搬运与仓储公司，本地送货		√
4225	公共仓库-农产品、冷冻食品、家用货物的存储		√
4468	港口，海运服务/设备供应		√
4582	机场、私人机场、航空集散站		√
5013	摩托车用品和新部件		√
5021	办公和商业家具		√
5039	建筑材料-未包括在其他类别之中的		√
5044	办公、照相、影印、缩微拍摄设备		√
5045	计算机及其辅助设备，软件		√
5046	商业设备-未包括在其他类别之中的		√
5047	牙科/实验室/医学/眼科医院的设备和用品		√
5051	金属服务中心或办公室		√
5065	电子零件和设备		√
5072	五金器具设备和用品		√
5074	管道和供暖设备与用品		√
5085	工业用品-未包括在其他类别之中的		√
5094	宝石和金属，手表和珠宝		√
5099	耐用品-未包括在其他类别之中的		√
5111	文具、办公用品、打印纸和书写纸		√
5122	药品、药品经营者、药剂商的各种杂物		√
5131	布匹、小饰物、其他纺织品		√
5137	男女制服、儿童制服、商业服装		√
5139	商业鞋类		√
5169	化学及合成物-未包括在其他类别之中的		√
5172	石油和石油产品		√
5192	书籍、期刊、报纸		√
5193	种花用品、出圃苗、花卉		√
5198	油漆、清漆，及相关用品		√
5199	非耐用品-未包括在其他类别之中的		√
5211	建筑材料、木材店		√
5551	船只经销商		√
5599	各式各样的汽车、飞机、农机具的经销商-未包括在其他类别之中的		√
5715	酒精饮料批发商		√
5960	直销-保险服务		√
6300	保险销售，承销和保险费		√
6381	保险		√
6399	保险－未分类		√
7311	广告服务		√
7321	个人信用报告商		√
7322	收债代理商		√
7333	商业摄影、艺术、图形设计		√
7361	猎头服务商		√
7372	计算机编程、数据处理、系统整合设计服务		√
7375	数据检索服务		√
7379	计算机维修、保养服务-未包括在其他类别之中的		√
7392	管理、咨询和公关服务		√
7399	商业服务-未包括在其他类别之中的		√
7829	动画片、音像制品的生产与发行		√
7993	视频娱乐游戏设备		√
7997	俱乐部-乡村俱乐部、会员俱乐部（运动、休闲、体育），私人高尔夫俱乐部		√
8111	律师，法律服务		√
8398	组织，慈善、社会服务		√
8641	协会-居民、社会、互助会		√
8651	政治组织		√
8661	宗教组织		√
8911	建筑、工程和测量服务		√
8931	会计、审计和记账服务		√
8999	专业服务-未包括在其他类别之中的		√
9405	政府内部购买		√
9950	公司内部购买		√

6010	金融机构-银行柜台服务		√		注：特别限制
6011	金融机构-自动提款机服务		√		注：特别限制

0742	兽医服务				√
0780	园艺、景观美化服务				√
1711	空调、供暖、管道设备服务				√
1731	电子服务				√
3000到3299	航空公司				√
3351到3441	汽车租赁公司				√
3501到3799	住宿--旅馆、酒店				√
4111	运输--郊区或地方上乘客的往还服务，包括摆渡				√
4112	铁路--客运				√
4119	救护车服务				√
4121	豪华轿车与出租车				√
4131	公共汽车				√
4215	快递服务--航空、地面，货物运送				√
4411	轮船、巡航				√
4457	船只租赁				√
4511	航空公司				√
4722	旅游公司和旅游线经营商				√
4723	旅游团经营商--德国地区				√
4784	通行费、桥梁费				√
4789	运输服务--上述类别之外的				√
4812	电信设备及电话销售				√
4813	键盘登录式电信运营商				√
4814	电信服务，包括市话和长途电话、信用卡电话、磁卡电话和传真电话业务等				√
4815	每月电话汇总清账				√
4816	计算机网络/信息服务				√
4821	电报服务				√
4899	电缆及其他收费电视服务			√
4900	公用事业--电、气、卫生、水			√
5200	家庭日用品大商店			√
5231	玻璃、油彩、墙纸店			√
5251	五金器具店			√
5261	草地和花园用品店，包括苗圃			√
5271	活动房屋经营者			√
5300	批发俱乐部			√
5309	免税店			√
5310	打折店			√
5311	百货公司			√
5331	杂货铺			√
5333	超级市场			√
5399	各式各样的日用商品店			√
5411	食品杂货店、超级市场			√
5422	冷冻、仓储肉的供应者			√
5441	蜜饯、坚果、糖果店			√
5451	奶制品商店			√
5462	面包店			√
5499	各式各样的食品店--便利店、专业店			√
5511	汽车和卡车（新车或二手车）交易商--销售、服务、修理、零部件、租赁			√
5521	汽车和卡车（只限于二手车）交易商-销售、服务、修理、零部件、租赁			√
5531	汽车商店、家庭用品商店			√
5532	汽车轮胎店			√
5533	汽车零部件店			√
5541	加油站（有或无辅助服务）			√
5542	自动售油机			√
5561	野营挂车、娱乐和公用拖车			√
5571	摩托车商店和经营者			√
5592	旅行房车经营者			√
5598	雪上汽车经营商			√
5611	男士、男童服装及搭配物			√
5621	女式成衣			√
5631	女式搭配物和特殊商品店			√
5641	儿童和婴儿服装店			√
5651	家庭服装店			√
5655	运动服、骑服店			√
5661	鞋店			√
5681	毛皮商和毛皮店			√
5691	男式和女式服装店			√
5697	裁缝、针线活、修补、服装修改			√
5698	假发与男子假发店			√
5699	搭配物和服装店--各式各样的			√
5712	家具、家用装饰品、设备店及制造商（不包括电器）			√
5713	地板覆盖物商店			√
5714	帏帐、窗户覆盖物、室内装潢商店			√
5718	火炉、火炉屏风、相关附属设备的商店			√
5719	各式各样的家用设备店			√
5722	家用器械店			√
5732	电器店			√
5733	音乐商店--乐器、钢琴、活页乐谱			√
5734	计算机软件店			√
5735	音像店			√
5811	酒宴承办人			√
5812	公共饮食行业、餐馆			√
5813	饮酒的地方（酒精饮料）-酒吧、酒馆、夜总会、鸡尾酒会、迪斯科舞厅			√
5814	快餐店			√
5912	药店			√
5921	酒类零售店--啤酒、葡萄酒和酒精饮料			√
5931	二手店			√
5932	古董店--出售、修理、修复			√
5933	抵押店			√
5935	打捞救助场			√
5937	古文物复制店			√
5940	自行车店--出售和服务			√
5941	运动品店			√
5942	书店			√
5943	文具、办公室和学校用品店			√
5944	珠宝、钟表、银器店			√
5945	业余爱好、玩具、游戏店			√
5946	相机和照相用品店			√
5947	礼品、卡片、新奇品、纪念品店			√
5948	行李箱和皮革制品商店			√
5949	缝纫、刺绣、纺织物、布匹店			√
5950	玻璃和水晶器皿店			√
5962	电话销售--旅游安排服务			√
5963	挨户访问的销售			√
5964	直接营销--目录商户			√
5965	直接营销--目录和零售商户的组合			√
5966	直接营销--商户主动联系式的电话销售			√
5967	直接营销--客户主动联系式的电话销售			√
5968	直接营销--连续的/订阅商			√
5969	直接营销/直接市场商人-未在其他地方归类			√
5970	艺术品商店，手工艺品商店			√
5971	艺术品交易商和画廊			√
5972	邮票和硬币商店			√
5973	宗教品商店			√
5974	杂货店			√
5975	助听器-销售、服务、供给店			√
5976	整形外科商品和医用修复设备			√
5977	化妆品商店			√
5978	打字机商店-销售、服务和租赁			√
5983	燃料交易商-燃油、木材、煤炭和液化石油			√
5992	种花者			√
5993	雪茄店			√
5994	报纸交易商及报摊			√
5995	宠物商店，宠物食品和日用品			√
5996	游泳池-销售、常用品和服务			√
5997	电动剃须刀商店-销售和服务			√
5998	帐篷和雨蓬商店			√
5999	综合及专业零售店			√
6513	真实不动产代理商和管理者-租赁			√
7011	住房-旅馆、汽车旅馆、游览胜地-其他处未分类			√
7012	分时			√
7032	运动和娱乐营地			√
7033	(家庭拖车)停车场和野营地			√
7210	干洗、清洁和服装服务			√
7211	洗衣店服务-家用和商用			√
7216	干燥清洁器			√
7217	地毯和室内装潢清洁			√
7221	照相摄影室			√
7230	美容和理发店			√
7251	修鞋店、擦鞋店、洗帽店			√
7261	殡葬服务和火葬场			√
7273	约会和护卫活动			√
7276	税务准备服务			√
7277	咨询服务-债务，婚姻，个人			√
7278	购物和售物服务及俱乐部			√
7280	私人医院			√
7295	托儿所			√
7296	服装租赁-剧装、制服和正装			√
7297	按摩室			√
7298	健康和美容中心			√
7299	其他个人服务-未在其他地方分类			√
7332	影印服务			√
7338	快印、复制和制作蓝图服务			√
7339	速记和秘书支持服务			√
7342	消菌和抗感染服务			√
7349	清洁和维护，看门服务			√
7393	侦探机构、保护机构、包括装甲车的安全服务、警犬			√
7394	设备租赁服务、工具租贷、家具租贷			√
7395	照片印、扩室			√
7511	货品停放交易			√
7512	汽车租赁代理机构			√
7513	卡车和公用拖车租赁			√
7519	汽车之家和娱乐性交通工具租赁			√
7523	汽车停车场和车库			√
7531	车身修理店			√
7534	胎面翻新和修理店			√
7535	汽车喷漆店			√
7538	汽车服务店（非经销商）			√
7542	洗车			√
7549	牵引支架服务			√
7622	电子修理店			√
7623	空调和冰箱修理店			√
7629	电子和小用具修理店			√
7631	手表、钟表和宝石修理店			√
7641	家具-重装椅面、修理、整修表面			√
7692	焊接修理			√
7699	多种业务混杂的修理店和相关服务			√
7832	动画片剧场			√
7841	录象娱乐带出租店			√
7911	舞厅、舞蹈房和舞蹈学校			√
7922	戏剧生产商（动画片除外）票务代理			√
7929	乐队、管弦乐队和混合性娱乐者-未在其他地方分类			√
7932	台球和舞池经营者			√
7933	保龄球			√
7941	商业运动、专业运动俱乐部、运动场、运动推广商			√
7991	针对旅游者的表演和展览			√
7992	公共高尔夫球场			√
7994	视频游戏中心/设施			√
7996	游乐园、马戏表演、狂欢节、算命者			√
7998	水族馆、海洋馆和海豚馆			√
7999	娱乐服务-未在其他地方分类			√
8011	医生及医师-未在其他地方分类			√
8021	牙医及畸齿矫正医师			√
8031	整骨疗法家			√
8041	脊椎指压治疗者			√
8042	验光师和检眼师			√
8043	眼镜商、光学商品和眼镜			√
8044	光学眼镜店			√
8049	足病医生和手足病医生			√
8050	护理和个人照顾设施			√
8062	医院			√
8071	医学和牙科实验室			√
8099	医疗服务、健康实践-未在其他地方分类			√
8211	小学和中学			√
8220	学院、大学、专业学校和大专			√
8241	函授学校			√
8244	商业和文秘学校			√
8249	贸易和行业学校			√
8299	学校和教育服务-未在其他地方分类			√
8351	儿童照料服务			√
8675	汽车协会			√
8699	会员组织-未在其他地方分类			√
8734	检测实验室（非医学）			√
9211	法庭费用，包括赡养费和孩子抚养费			√
9222	罚款			√
9223	保证金和保释金付款			√
9311	税务支付			√
9399	政府服务-未在其他地方分类			√
9402	邮政服务-仅限于政府			√
9700	国际自动介绍服务			√
9701	威士组织介绍信的服务商			√
9751	英国超市，电子文档			√
9752	英国汽油站，电子文档			√