５．贷款项目经过评估，经济效益和财务效益较好，具有偿还贷款本息能力；
６．借款单位有健全稳定的管理机构和相应的管理、技术人员，经营管理制度健全，经营状况良好。
７．借款单位有承担贷款风险的可靠措施，能够提供有权处分的财产抵押，或落实具有法人资格、实行独立核算、有偿还能力的第三方保证人。
第三章 贷款申请和审批
第十条 借款单位在报批项目可行性研究报告的同时（申请股本贷款的，借款单位在项目建设单位向有关部门报批参股、控股项目可行性研究报告的同时），将可行性研究报告副本、已批准的项目建议书和要求国家开发银行安排贷款的文件送交国家开发银行，国家开发银行据此进行贷前调查。
第十一条 国家开发银行参与对贷款项目的评估，并独立进行贷款条件审查和财务评估论证，在此基础上提出项目选择意见和资金配置方案。
第十二条 国家开发银行确认贷款项目的初步设计并将贷款项目列入信贷计划后，借款单位向国家开发银行提交《国家开发银行软贷款借款申请书》及有关文件、贷款项目建设准备情况和其他建设资金落实情况的报告、工程建设进度计划和贷款资金支出计划等。申请股本贷款的借款单位除向国家开发银行提交上列文件外，还应提交参股、控股的有关文件。借款申请经国家开发银行审查同意后，国家开发银行与借款单位签订借款合同。
第四章 借款合同
第十三条 使用开行软贷款必须签订借款合同，并按股本贷款和特别贷款的分类分别签订。
第十四条 股本贷款不论贷款额度大小一次签订《国家开发银行软贷款（股本贷款）借款合同》。
特别贷款不论贷款额度大小、建设周期长短，都应签订《国家开发银行软贷款（特别贷款）总借款合同》，总合同项下可分年度分项签订《国家开发银行软贷款（特别贷款）年度借款合同》，各年度借款合同贷款总额之和不得超过总借款合同的贷款总额；由于特殊原因，不具备签订总借款合同条件的贷款项目，经国家开发银行批准也可以先分年度或分项签订《国家开发银行软贷款（特别贷款）借款合同》，待条件具备后再签订总借款合同。
第十五条 借款合同应包括下列条款：借款依据，借款用途，借款金额，贷款期限，贷款利率，用款计划，还款计划，还款方式，违约责任，担保条款和借贷双方商定的其他条款。
第十六条 股本贷款借款合同签订前，借款单位一般应办理担保手续；特别贷款借款合同签订前，借款单位必须办理担保手续，必要时办理公证。
实行资产抵押担保的，经国家开发银行审查同意，签订《抵押协议》，作为借款合同附件。
实行第三方保证人担保的，经国家开发银行审查同意，由保证人向国家开发银行出具《不可撤销的担保函》作为借款合同附件。
第五章 贷款期限和利率
第十七条 贷款期限是指从借款合同生效之日起至借款单位还清全部贷款本息止的时间。开行软贷款的贷款期限根据批准的建设项目可行性研究报告预测的经济效益和借款单位的综合还款能力确定。股本贷款的贷款期限一般不超过１２年，最长不超过２０年；特别贷款的贷款期限一般不超过１０年，最长不超过１５年。
第十八条 开行软贷款实行优惠贷款利率，利率按中国人民银行的规定执行。贷款利息按年计收。在国家调整贷款利率时，国家开发银行作相应调整。
