当分行资金备付率下降影响正常支付时，要及时向总行报告，由总行在分行上存资金额度内给予全部或部分退还资金。
第十一条 分行出现临时资金困难，经自身努力仍无法解决时，可向总行申请临时借款，由总行审定后办理临时借款协议。临时借款期限一般不超过三个月，原则上不予展期。特殊情况需要展期的，可予展期一次，并将原借款期限和展期期限合并计算，按相应档次的临时借款利率计息。
第十二条 分行资金发生困难时，可以以转让、抵押借款等方式在系统内或公开市场调剂购买的国库券、金融债券。
第十三条 系统内行际之间跨地区的短期借款，经双方协商，本着遵章守纪，恪守信用，互惠互利的原则进行。为了保证系统内资金的统一调控，县级以下（含县级）分支机构不得办理系统内短期借款，地市级行不得办理跨省的短期借款，省级分行可以办理跨省的短期借款，但短期借款余额超过５０００万元时，借出行必须向总行资金计划部报告，经核准后方可办理。短期借款期限为三个月以内，不得延期续转。短期借款只能用于弥补支付过程中出现的临时头寸不足及先支后收等临时性资金周转需要。
第四章 融通资金的管理
第十四条 融通资金是指各级建设银行与系统内非银行金融机构和系统外金融机构之间的短期资金融通。融通资金主要通过以下方式进行：同业拆借，商业票据贴现，转贴现，证券买卖（回购）和抵押借款等。
第十五条 同业拆借主要用于弥补资金支付过程中出现的临时头寸不足及先支后收等临时性资金周转需要，分为七天（含七天）以内的同业头寸拆借和七天以上至四个月（含四个月）以内的同业短期拆借。同业头寸拆借由参加同城票据交换的各级行在当地进行；同业短期拆借由地市级（含地市级）以上行办理，并且必须通过经人民银行批准的融资中心办理。
第十六条 各行办理同业拆借的范围、期限、利率、用途等，必须严格按照人民银行和总行规定执行，严禁违章拆借资金。
第十七条 同业拆借实行比例管理。全行同业拆借比例由总行确定。各分行拆入资金余额不得超过同期存款余额的４％；拆出资金余额不得超过同期存款（扣除上缴准备金、备付金、联行占款）余额的８％。拆借资金比例未经总行批准，一律不得突破。
